Die Immobilien Vermögensberatung

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Beispiel-Berechnungen

Ausgangslage:

Zwei kleine Wohnungen als Paket

In Summe 130 m² Wohnfläche

Kaufpreis 320.000 €

Anfangs Kaltmiete 1.300 € pro Monat

25.000 € Eigenkapital investiert

Eigentümer wohnt in der Schweiz

Mögliche Prognose für in 30 Jahren

  • Wertsteigerung auf über 720.000 € Marktwert (schon bei nur 2,75% jährlicher Steigerung)
  • Mietsteigerung von 10,00 € auf 24,00 € pro m² (ca. 3% jährliche Steigerung)
  • 30 Jahre Laufzeit für die Finanzierung (Zinsbindung 10 Jahre)
  • Ziel-Kaltmiete pro Monat im Jahr 2050 = 2700 €

"Immobilien können weder verloren gehen oder gestohlen noch mitgerissen werden. Mit gesundem Menschenverstand gekauft, vollständig bezahlt und mit angemessener Sorgfalt verwaltet, handelt es sich um die sicherste Investition der Welt."

Zitat von Franklin D. Roosevelt

Die Preise für Eigentumswohnungen sind in den letzten 15 Jahren im Durchschnitt um 215% gestiegen und es geht aktuell im selben Tempo weiter. Aus 350.000 € in 2011 wurden bis heute ca. 750.000 €! Die Inflation ist dabei sogar Ihr Freund, da es den Kredit zusätzlich entwertet. Das ist auch für Sie grundsätzlich (bei gleichbleibender Entwicklung) möglich, bereits ab nur 150 CHF Zuzahlung pro Monat (den Rest bezahlt Ihr Mieter). Die Wohnungsnot in Deutschland steigt kontinuierlich an.

Quelle: Europace / Schwäbisch Hall Bausparkasse

Solid Bestandsimmobilie in Leipzig-Plagwitz. Baujahr 1998 und komplett (hochwertig) saniert im Jahr 2024. Ruhige Seitenstrasse.

Ideale Lage in der Nähe der S-Bahn Station. Das Haus hat eine hohe Instandhaltungsrücklage. Die Wohnungen sind frisch saniert und haben eine brandneue Küche. Hohe Mieternachfrage im Stadtviertel. Die Wohnungen gehören zu den wenigen frisch sanierten Objekten im Umkreis von 2 Kilometern. Der Mietvertrag enthält eine automatische Mieterhöhung von 3% pro Jahr. 

Die mögliche Wertentwicklung Ihrer beiden Wohnungen

Wie viel Prozent der Wohnungen bezahlen Sie selbst?
12%
Wie viel Prozent der Wohnungen bezahlt Ihr Mieter?
88%

Aus der monatlichen Zuzahlung wurde ein monatlicher Überschuss

Dieses Berechnungsbeispiel stellt keine Prognose für die Zukunft da, sondern dient der vereinfachten Erklärung. Historische Marktverläufe sind für die Zukunft nicht heranzuziehen. Auch wenn der Wohnungsmarkt extrem stabil ist, können auch hier Wertkorrekturen vorkommen.

Ankaufpreis im Jahr 2025

320.000 €

Geschätzter Marktwert im Jahr 2055

720.000 €

Eigenkapital 25.000 € + 280 € monatliche Zuzahlung (sinkt jeden Monat)

Insgesamt bezahlen Sie effektiv nur ca. 39.000 € aus der eigenen Tasche über die gesamte Laufzeit der Finanzierung. Alles andere wird aus den Überschüssen finanziert.

Abzüglich des Eigenanteils entsteht daraus ein vorraussichtliches Vermögen von ca.

681.000 € Vermögen

+ erwirtschaftete Gewinne aus der Vermietung (mögliche Cashflow-Prognose)

200.000 € Mietertrag

Das Darlehen ist bis zum Ende des Jahres 2055 vorraussichtlich zurückgezahlt. Danach monatliche Mietertrag von schätzungsweise:

3.125 € pro Monat

Einfach ein paar Fragen beantworten...

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3500

Dies entspricht mindestens einer Eigentumswohnung in Deutschland

Dies entspricht mindestens zwei Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens drei Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens vier Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens fünf Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens sechs Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens sieben Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens acht Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens neun Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens zehn Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens elf Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens zwölf Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens dreizehn Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens vierzehn Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens fünfzehn Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens sechzehn Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens siebzehn Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens achtzehn Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens neunzehn Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies entspricht mindestens zwanzig Eigentumswohnungen in Deutschland

Dies ist eine fiktive Annahme basierend darauf das nach der Tilgung der durchschnittliche jeweilige Mietertrag einer kleinen Wohnung bei ca. 1250 CHF pro Monat vor Steuern liegt. Die Angabe dient einer vereinfachten Darstellung. 

CHF
80
4500
CHF
CHF
15

Wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen in Höhe von CHF könnten Sie für die Tilgung Ihrer Immobilien verwenden?

300

Damit lässt sich mindestens eine Kapitalanlage-Eigentumswohnung realisieren. Prognose zum möglichen Wert nach 10 Jahren = ca. 180.000 bis 210.000 CHF

Schätzung der monatlichen Mieteinnahmen nach der Tilgung = ca. 1250 CHF pro Monat

Damit lässt sich mindestens zwei Kapitalanlage-Eigentumswohnung realisieren. Prognose zum möglichen Wert nach 10 Jahren = ca. 360.000 bis 420.000 CHF

Schätzung der monatlichen Mieteinnahmen nach der Tilgung = ca. 2500 CHF pro Monat

Damit lässt sich mindestens drei Kapitalanlage-Eigentumswohnung realisieren. Prognose zum möglichen Wert nach 10 Jahren = ca. 540.000 bis 630.000 CHF

Schätzung der monatlichen Mieteinnahmen nach der Tilgung = ca. 3750 CHF pro Monat

Damit lässt sich mindestens vier Kapitalanlage-Eigentumswohnung realisieren. Prognose zum möglichen Wert nach 10 Jahren = ca. 720.000 bis 840.000 CHF

Schätzung der monatlichen Mieteinnahmen nach der Tilgung = ca. 5000 CHF pro Monat

Damit lässt sich mindestens fünf Kapitalanlage-Eigentumswohnung realisieren. Prognose zum möglichen Wert nach 10 Jahren = ca. 900.000 bis 1.050.000 CHF

Schätzung der monatlichen Mieteinnahmen nach der Tilgung = ca. 6250 CHF pro Monat

Damit lässt sich mindestens fünf Kapitalanlage-Eigentumswohnung realisieren. Prognose zum möglichen Wert nach 10 Jahren = ca. 900.000 bis 1.050.000 CHF

Schätzung der monatlichen Mieteinnahmen nach der Tilgung = ca. 6250 CHF pro Monat

Tipp: Alles über 750 CHF der monatlichen Sparrate sollten Sie nicht gleich sofort in eine Immobilie investieren, sondern ansparen für 1-2 Jahre um dann wieder mehr Eigenkapital für den nächsten Kauf zu haben. Das verbessert die Finanzierungskonditionen und bis dahin sind Ihre 5 Wohnungen schon weiter abbezahlt, was den möglichen Kaufrahmen für Sie wieder erhöht.

Wichtige Information: Die monatliche Zuzahlung zu einer Immobilie, entsteht durch die Differenz von Mieteinkommen abzüglich der Finanzierungskosten. Die Zuzahlung ist aber meist nur am Anfang notwendig, denn mit jeder Mieterhöhung verringert sich die Zuzahlung stetig weiter nach unten.

In einem ersten kostenfreien Orientierungsgespräch zeigen wir Ihnen die Möglichkeiten und Chancen auf. Regelmässig können wir Ihnen Off-Market Immobilien anbieten, die sich ideal für den Vermögensaufbau eignen.
 
Damit wir für Sie NACH dem ersten Beratungsgespräch (per Telefon und/oder Online-Meeting) den Finanzierungsrahmen anfragen können, benötigen wir einige Unterlagen. Bitte prüfen Sie was ggf. noch fehlen sollte.

Letzten 3 Lohnabrechnungen, Kopie vom Reisepass/ID, Aufenthaltsstatus Dokument (falls Ausländer, z.B. B- oder C-Bewilligung), letzte Steuererklärung und einen Kontoauszug (Nachweis Eigenkapital).

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